Bevor Sie Immobilien anschauen, Grundrisse vergleichen oder mit Maklern sprechen — stellen Sie sich eine Frage: Was kann ich mir eigentlich leisten? Wer das im Voraus klärt, sucht gezielter, verhandelt sicherer und vermeidet böse Überraschungen.
Ausgangspunkt ist Ihr monatlich frei verfügbares Einkommen. Davon sollte die Kreditrate nicht mehr als 35 bis 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens ausmachen. Beispiel: Haushaltsnetto 4.000 € — 40 % davon wären 1.600 € maximale monatliche Belastung. Aber Vorsicht: Das ist das Maximum. Besser ist es, Puffer einzuplanen.
Wenn Sie wissen, wie viel Rate Sie sich leisten können, lässt sich daraus die maximale Darlehenssumme berechnen. Beispiel bei 3,5 % Zins und 2 % Tilgung: Monatliche Rate 1.500 € ergibt eine Darlehenssumme von ca. 327.000 €. Dazu kommt Ihr Eigenkapital — abzüglich der Kaufnebenkosten.
Grunderwerbsteuer: 3,5 bis 6,5 % je nach Bundesland. Notarkosten: ca. 1,0 bis 1,5 %. Grundbucheintrag: ca. 0,5 %. Maklerprovision: 0 bis 3,57 %. Bei einem Kaufpreis von 350.000 € können das schnell 35.000 bis 50.000 € sein — zusätzlich zum Kaufpreis.
Als Eigentümer fallen Kosten an die Mieter nicht kennen: Instandhaltungsrücklage ca. 1 € pro m² pro Monat, Grundsteuer, Gebäude- und Elementarversicherung sowie Hausnebenkosten die nicht mehr vom Vermieter getragen werden.
Rechnen Sie nicht vom Wunschobjekt rückwärts — rechnen Sie von Ihrem Einkommen vorwärts. Was können Sie dauerhaft stemmen, auch wenn mal etwas schiefläuft? JULID Finanzberatung zeigt Ihnen Ihr realistisches Kaufbudget — ehrlich, transparent und ohne Verkaufsdruck.
Die Immobilienpreise im Raum Schwäbisch Gmünd, Aalen, Schorndorf, Urbach und Waiblingen sind in den letzten Jahren deutlich gestiegen. Umso wichtiger ist eine realistische Budgeteinschätzung bevor Sie suchen. Ich zeige Ihnen, was für Sie mit Ihrem Haushaltseinkommen und Eigenkapital tatsächlich finanzierbar ist – ohne Schönrechnerei.
